慎重选择车贷担保公司

山贼

4 g( M& `# d! X目前，一些商业银行为了降低在贷款购车业务中的经营风险，授权一些汽车服务公司（车队）作为贷款担保机构，来替银行按期催收车主的购车贷款。据了解，目前中国农业银行西安市长安路支行、中国银行西安市解放路支行、中国银行西安市含光路支行、农村信用社莲湖路联社、土门信用社这些商业银行已与西安市30多家汽车服务公司签订了车贷担保协议。这些担保公司在商业银行的账户上，都注入了50万元的风险抵押金。若在车贷业务中出现坏账、死账的情况，银行将从这些车队的风险抵押金中扣除。
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　　在车贷消费环节，车队代银行收取了还款、续保保证金，规避了银行的车贷风险。但一些消费者在按期还完银行贷款后，却遭受到一些车队以各种理由拒付还款、续保保证金，或将还款、续保保证金卷走。为了避免这种情况的发生，记者采访了西安几家车队负责人及业内人士，希望他们的一些合理化建议，给消费者在选择车贷担保公司时有所帮助。
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　　■签订车贷合同前验证车队资质

　　在与车队签订车贷相关合同前，一定要查验车队的资质，这里所说的资质通常是看该车队有无工商营业执照，有没有和相关商业银行签订购车担保协议。
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　　一汽轿车陕西盛达店总经理冯军柱介绍说，选择资质信誉比较高的车队，为经销商和车主省了不少事。这几年一些车队借故拖欠车主还款保证金，甚至把贷款买车人的保证金拿走消失的事情时有发生。最好是能让发生贷款业务的商业银行代收还款保证金，以保证1～5年后贷款押金“有处可退”。另外，车主也可以选择“汽车金融公司”，通用、大众、福特、北京奔驰-戴克、一汽财务公司等汽车金融公司一般不要求交纳保证金。
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　　■签续保书前与车队讲明保险折扣
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　　在车贷业务整个流程当中，车队的利润增长点主要从车队监管费、落户费、客审费、还款续保保证金这几个方面来实现。
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　　据西安汇通车队谈先生介绍，车队与消费者在开展车贷业务时，一些项目收费标准都有协商余地。常规项目收费标准，各车队都相差无几。有些消费者在与车队签订续保承诺书之前，忽略了与车队谈保险折扣。当消费者从保险公司那边了解过后，得知保险公司给出的价格与车队所报的价格相差4000元到5000元，总觉得有上当受骗的感觉。其实消费者可以与车队协商购买保险险种，或在车队许可的情况下自己购买车辆保险，但在保险单上特别约定一栏里注明第一受益人为发放贷款的银行。

　　■贷款押金被扣可与车队协商解决

　　一些车主在银行规定的期限内，按时还完银行的贷款，而一些车队寻找各种理由非法扣押车主还款续保押金。在这种情况下，车主可向当地工商行政管理部门反映，在工商行政管理部门协作下与车队协商解决。

　　据陕西保群律师事务所陶卫东介绍，消费者遇到这种情况时，可通过工商行政管理部门与车队协商来解决，争取车主损失最小化。现在好多车队在与消费者签订车贷合同时，都签订了续保承诺书，在续保承诺书当中约定了保险由车队来代买，车队与车主早已明确了这一事项。车队利用保险所得折扣收益，来减少在车贷过程当中所承担的风险。最好的解决办法，就是与车队达成共识，将扣押的还款续保押金延续到车辆今后的保险当中，来减少车主的损失。如果车队“消失”了，车主还可通过法律程序来处理。

张家堡二队

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