银行贷款投放太集中风险须警惕

悲伤的菊子

　　银行贷款投放太集中风险须警惕

1 o& Q, X3 ^2 c8 \' _6 a　　银行信贷投放的行业集中度高，容易受行业波动或企业自身经营问题的影响，让外部风险转嫁到贷款者身上。
4 {! z; M( r( J　　在日前召开的无锡尚德破产重整案第一次债权人会议上，12家金融机构申报债权高达76.51亿元。尚德的破产使银行巨额贷款面临难以足额偿还的风险，这也反映出部分商业银行信贷资金集中度高的问题。
　　银行贷款资金集中度高，主要表现为信贷投放存在行业集中、客户集中、期限集中和区域集中，近年尤其集中于地方政府融资平台和房地产开发上。这是多年来我国金融信贷结构不合理的一个重要表现。
　　银行信贷投放的行业集中度高，容易受行业波动或企业自身经营问题的影响，让外部风险转嫁到贷款者身上。美国安然公司曾掌控美国20%的电能和天然气交易，成为华尔街的宠儿，却因陷入财务假账丑闻后迅速破产，其债主花旗集团、德意志银行、日本三家大银行和江苏银行等都蒙受损失。
3 t& ?' a4 X. d8 k, ^& y/ j2 V　　信贷投放的区域或期限集中度高，也容易诱发金融风险，并且不利于经济的协调发展。近年来，为应对国际金融危机的严重冲击和国内经济下行的风险，我国银行业信贷快速增长，为经济复苏提供充足流动性。
, H' I/ N9 B( ~( A　　与此同时，新增贷款出现了向中长期贷款集中、向大中型企业集中、向房地产行业集中、向地方政府融资平台集中的趋势，银行贷款集中成为我国信贷市场的一个普遍现象。受此影响，银行越来越容易受到宏观经济波动和企业经营周期的影响，出现系统性风险的几率增加。
　　历史教训表明，贷款集中度风险是导致银行危机的主要原因之一，应引起高度警惕和重视。解决这一问题，需要多措并举，强化管控。从外部来说，监管部门应把银行信贷集中作为监管重点来抓，建立健全一套适合我国国情的监管制度，对信贷集中进行及时的警告和窗口指导，并不断完善、创新能够化解风险的工具和手段，确保监管落到实处。
: ?. h3 v! M* h, P0 o　　从银行内部来说，各商业银行应建立健全识别信贷集中度的预警系统，以及对集中度风险的监测与报告制度。要强化授信门槛、规模及优化信贷结构等方面的风险管控制度与机制的设计，避免因盲目崇拜明星企业、高利润行业、先进地区而发生抢贷现象，使宁波银行信贷坚持以对整体市场特性和风险进行客观判断为投放前提。